文 | 万点筹商开云kaiyun体育

2025 年春节前夜，央行开出年内首批大罚单。

1 月 27 日，东说念主民银行公布的罚单表露，中国农业银行、光大银行、民生银行、恒丰银行等 4 家银行共计被罚没超 9900 万元，被罚原因多波及未按依法程现实客户身份识别义务、与身份不解的客户进行交往等多项犯警步履。其中，央行对恒丰银行开出 1060.68 万元大都罚单，并对其进行警戒的行政处罚。

罚单表露，恒丰银行波及 8 项违规步履，具体违规步履包括：违抗账户治理章程；违抗反伪物币业务治理章程；占压财政进款粗略资金；违抗信用信息蚁集、提供、查询及推敲治理章程；未按章程现实客户身份识别义务；未按章程保存客户身份云尔和交往记载；未按章程报送大额交往解说粗略可疑交往解说；与身份不解的客户进行交往。

此外，恒丰银行多名职工也因此被罚。

具体来看，时任恒丰银行内控合规部副总司理李某涛、时任恒丰银走运营治理部总司理赵某、时任恒丰银行个东说念主信贷部数据运营岗职工秦某阳、时任恒丰银行普惠金融部副总司理曾某敏、差别被罚 9.5 万元、4.5 万元、1.1 万元、1 万元。

银行企业合规问题是一个须生常谭的话题，但是在利益蛊惑眼前，仍然有不少银行选用铤而走险，恒丰银行"踩坑"千万罚单的背后，该行在合规性方面又存在若干短板与不及？顺着万点筹商的想路一齐来望望。

与企争利收罚单 服求实体弗成成空论

罚单对银行合规性有显赫影响，关系到银行的品牌形象和阛阓信任度。

公开云尔表露，恒丰银行是 12 家世界性股份制买卖银行之一，前身为 1987 年景立的烟台住房储蓄银行。2003 年，经中国东说念主民银行批准，改制为恒丰银行股份有限公司。手脚一家行业内具有一定影响力的股份制银行，罚单倒逼银行治理层怜爱合规经营，同期也为总计银行业敲响了警钟。

查阅企业预警通表露，2024 年内共收到 9 张行政罚单，累计罚没金额进步 500 万元。具体来看，其中，有三张罚单金额在百万以上。

按时代线来看，2024 年 2 月 5 日，浙江金融监管局对恒丰银行杭州分行开出罚金 380 万元罚单。违规类型是资金违规类，金某、张某、陈某、傅某生、俞某警、傅某旻、骆某新在内的八东说念主被警戒。

该行主要犯警违规事实为，房地产斥地贷款治理不审慎，贷款资金被挪用于清偿形势地盘款；固定钞票贷款治理不审慎，贷款资金回流后被挪作形势本钱金；债权融资筹谋业务投前、投后治理不到位；流动资金贷款"三查"不到位，贷款资金回流并长期淹留于借款东说念主账户；贷后治理不到位，流动资金贷款被挪用于购买答理；贴现资金回流用作存单质押，搬动办理银行承兑汇票业务，虚增存贷款；个东说念主经营性贷款治理不到位，贷款资金被挪用于清偿住房按揭贷款或购房；个东说念主住房按揭贷款治理不审慎；贷款风险分类不准确。

2024 年 11 月 5 日，恒丰银行台州分行因"通过不刚直步地招揽进款"被台州金融监管分局罚金 150 万元，时任客户司理顾某被进击终生从事银行业干事。

"通过不刚直步地招揽进款"是一种扯后腿金融阛阓顺次的步履。2018 年，央行与原银保监会就齐集发布了《对于完善买卖银行进款偏离度治理推敲事项的见知》，章程买卖银行不得通过返还现款或有价证券、解救什物等不正其时代招揽进款；不得通过个东说念主或机构等级三方资金中介招揽进款。

章程之下为何还有银行干事职工铤而走险？据业内东说念主士示意，银行职工该违规步履主要受进款硬性见识压力，好多职工为了薪酬、岗亭的深化，通过为客户提供现款返现等违规时代完成进款硬性见识。

2024 年 12 月 31 日，恒丰银行昆明分行因"未盲从利费分离原则，浮利分费"，被云南省金融监管局罚金 205 万元。该行时任投资银行部总司理张锋和公司金融部副总司理（主执干事）彭勃差别被处以警戒处罚。

该行主要犯警违规事实为，未盲从利费分离原则，浮利分费；固定钞票贷款治理不审慎；流动资金贷款治理不审慎；银行承兑汇票业务授信治理不审慎；信用证及福费廷授信业务治理不审慎等多项犯警违规步履。

浮利分费早在 2012 年便被原银监会明令进击，浮利分费本色是指银步履得志上司行对中间业务考查的需要，在对企业贷款订价时，通过拆分贷款利率上浮部分为中间用度获取逾额的利润。

对于企业而言，浮利分费变相举高了企业的融资成本和资金得到难度。中国经济转型升级关节当下，银行在服求实体经济中承担着紧迫的社会株连，服求实体经济是银行业的根蒂干事，亦然结束金融高质料发展的基础。

信任是金融行业的基石，是金融机构声誉和品牌价值的中枢。恒丰银行未盲从利费分离原则，也让优质的金融服务成为一句空论。将来，恒丰银行通过何种时代补皆短板，进一步落实金融服求实体经济的干事担当，万点筹商对此也将执续情切。

利润放缓、钞票承压，谁之过？

合规性既是银行内控的紧箍咒，亦然银行健康发展的护身符。

合规性亟待提高的同期，恒丰银行的三季度功绩也呈现出"增收不增利"的问题。该行2024 年三季报表露，前三季度该行结束营业收入 186.74 亿元，同比微增 1.99%，净利润为 38.78 亿元，同比下落 4.41%。

分析恒丰银行功绩增长情况，投资收益成为支持公司功绩增长的主力军。财报表露，2024 年前三季度恒丰银行结束投资收益 20.75 亿元，同比增多 20.05 亿元，增幅高达 2864.29%。比拟之下，更能体现中间业务含金量的手续费及佣金净收入同比减少 0.42 亿元。

与利息收入、手续费收入及佣金净收入不同，银行投资收益受外部影响较大，功绩大起大落并不深化。2024 年恒丰银行依靠投资收益，结束了净利润降幅收窄，但是从长期来看投资收益的细则性，也难以排除阛阓对于该行将来功绩增长细则性的担忧。

客不雅而言，这并非恒丰银行功绩初度下滑。2023 年，恒丰银行营收为 252.75 亿元 ‌，同比增长 0.62%；净利润为 51.46 亿元，同比下滑 23.74%。经历了 2023 年净利润双位数大幅下滑之后，2024 年前三季度，净利润这项中枢见识方面，恒丰银行发达依旧差强东说念主意。

拉长周期来看，wind 数据表露，2019 年至 2022 年，恒丰银行差别结束营业收入 137.63 亿元、210.28 亿元、238.79 亿元、251.20 亿元，同比差别增长 -14.17%、52.79%、13.56%、5.20%；结束归母净利润 6.61 亿元、53.10 亿元、63.81 亿元、67.48 亿元，同比差别增长 23.55%、703.33%、20.17%、5.75%。

不错发现，诚然 2022 年当年恒丰银行仍能保执一个较为逸想功绩增速。2022 年该行功绩大幅放缓，2023 年转为"增收不增利"。功绩增长承压的同期，恒丰银行的风险见识发达也难言乐不雅。

不良贷款方面，2021 年末、2023 年末恒丰银行的不良贷款总和差别为 137.77 亿元、129.01 亿元，139.33 亿元，不良贷款率差别为 2.65%、1.98%、1.72%。

诚然恒丰银行不良贷款率攀附 3 年下落，但是该行 1.72% 的不良贷款率远高于同期世界股份制银行平均不良率 1.26%。

2024 年前三季度，恒丰银行不良贷款率进一步下落至 1.62%，但仍高于国度金融监管总局同期公布的 1.56% 买卖银行不良贷款率均值。当今 8 家股份制上市银行中，中原银行同期最高，不良率最高为 1.61%，但仍低于恒丰银行的 1.62%。

恒丰银行不良贷款率执续下落值得笃信，同期需要注释的是，不良贷款率执续走低系该行加大了不良贷款的核销力度。齐集资信在评级解说中也指出，连年来恒丰银行加大不良贷款科罚力度，主动压降类信贷债权钞票鸿沟，带动举座信用减值耗损鸿沟呈下落趋势，减值耗损策提力度仍较大，对利润结束仍形成较大本色影响。

除此除外，恒丰银行官网露馅最新数据表露，截止 2024 年三季度末，该行本钱满盈率为 13.37%，一级本钱满盈率为 11.31%，中枢一级本钱满盈率为 8.78%。

比拟之下，国度金融监管总局露馅 2024 年三季度末，买卖银行本钱满盈率为 15.62%，一级本钱满盈率为 12.44%，中枢一级本钱满盈率为 10.86%。在银行本钱满盈率方面，恒丰银行受制于不良贷款的清出，三项见识均低于行业均值。

屡遭大额处罚、功绩堪忧的背后，恒丰银行治理层难辞其咎。

公开信息表露，2014 年恒丰银行首任董事长姜喜运因涉嫌严重违法犯警接收组织访问，2019 年，姜喜运因败北等罪孽被判死缓。

姜喜运之后，恒丰银行继任董事长蔡国华一样因涉嫌严重违法犯警接收访问。一审被判死缓，中纪委曾发文，称其在任时代平均每天报销 40 万。

法院经审理查明，2015 年至 2016 年，蔡国华诈欺担任恒丰银行党委秘书、董事长的职务便利，未经集体筹商，私行决定将恒丰银行 48 亿元资金以相信贷款体式转入其个东说念主礼貌的公司，进行谋利行动，谋取个东说念主利益。

2017 年，蔡国华在明知恳求贷款形势不合乎披发贷款条目的情况下，授意银行办当事者说念主员违规披发贷款 35 亿元，给恒丰银行形成荒谬要紧耗损。一系列腐化案件使得恒丰银行在 2018 年底不良贷款率高达 28.44%。

除二任董事长涉嫌严重贪腐除外，恒丰银行行长一职也还是空白已超两年。2022 年 8 月，恒丰银行原行长王锡峰下野，并履新青岛农商行董事长。2024 年 5 月，恒丰银行党委委员、副行长白雨石代为现实行长职责，时于当天行长职位仍旧空白。

上市重负压肩 新任治理层如何解围？

手脚国内 12 家股份制银行中仅有 2 家莫得上市的银行，此番大都罚单也让其上市之路，充满了不细则性和挑战。

一直以来恒丰银行都有一个上市梦，2014 年，恒丰银行初度公开上市筹谋。

兜兜转转 3 年后，2017 年该行建立了具体上市时候表，即筹谋 2018 年 12 月底之前，完成 H 股上市，2019 年 12 月底之前，完成 A 股增发。因两任董事长落马一系列问题曝光后，恒丰银行该份上市时候表碎裂。

2020 年，时任恒丰银行董事长陈颖与时任行长王锡峰，在不同的场地抒发出五年内上市的方向。2025 年是五年之约的临了一年，但是陈颖与王锡峰均还是辞去推敲职务。

就在外界合计，恒丰银行这场五年之约将再次碎裂之时。恒丰银行 2024 年度全行干事会议上，恒丰银行在干事的总要求中再次说起"举座上市"。

恒丰银行五年上市之约的重任也落在新一届治理层的肩上，手脚该行新任方丈东说念主，辛树东说念主于 2023 年 1 月 18 日被任命为恒丰银行党委秘书、董事长，并在 2023 年 6 月 12 日得到了国度金融监督治理总局的任职经验批准。

投入 2024 年恒丰银行新一届教会班子组建出现加快迹象，2024 年 7 月 5 日，国度金融监管总局同期核准了毕国器、房毅的恒丰银行副行长的任职经验。

公开云尔表露，房毅此前为恒丰银行杭州分行党委秘书、行长。深耕浙江 17 年，领有丰富的一线干事陶冶。毕国器长期在资金、财务条线干事，此前为恒丰银行资金运营中心总司理，两名副行长均为恒丰银行里面援手。

两东说念主获批之后，当今，恒丰银行董事长为辛树东说念主，副行长共有三名，郑现中、聂大志和白雨石，其中郑现中代为现实行长职责。

在万点筹商看来，频收罚单也成为恒丰银行新一届治理层，提高经营功绩与钞票质料铺平上市之路的最大"拦路虎"。新一届高管团队能否根治该行内控恶疾？也将成为外界不雅察新治理层智力的紧迫参考。

尽管恒丰银行上市颇为波折，但可能性却依然存在。

近日，上交所露馅的信息表露，山东金资已完成从中央汇金手中受让的 150 亿股恒丰银行股份交割。山东金资取代中央汇金，正经成为恒丰银行的第一大鞭策。

对于上市关节期的恒丰银行，进一步理顺股权关系无疑是一个好音信。场地国资成为大鞭策后，恒丰银行发展机遇与上市之路也将更宽。

2025 年 1 月，宜宾银行得胜破冰港股 IPO。同期，A 股三家中小银行东莞银行、南海农商银行、顺德农商银行 IPO 审核情景变更为"已受理"。

将来，恒丰银行想要寻得一个关节的上市"门票"，更多照旧需要依靠优化经营治理，提高服务水平开云kaiyun体育，加强风险管控，打造互异化竞争上风来结束。